برای انجام این کار دیوانه نشوید!
در سال ۲۰۱۶ من با مدرک اقتصاد از دانشگاه فرانکفورت فارغ التحصیل شدم. و در حالیکه سیاست پولی بانک مرکزی اروپا را می فهمیدم، نمی دانستم باید چکار کنم تا پولم برایم کار کند!
بعدا فهمیدم اکثر مردم از هوش مالی بالایی برخوردار نیستند. و اکثریت ساکنان این سیاره هرگز اصول مدیریت مالی را درک نکرده اند.
اگر این افراد سرمایه گذاران هوشمندی نیستند به خاطر این نیست که احمق اند بلکه به این دلیل است که تنبل تر از آن هستند که یاد بگیرند چطور باید اینکار را انجام داد.
در سال ۲۰۱۶ خودم را وقف یادگیری این موضوع کردم: در کلاس های ارشد شرکت کردم، با متخصصان مالی تماس گرفتم، ۱۴ کتاب در این زمینه مطالعه کردم و در همایش ها حضور یافتم.
امروز یعنی چهار سال بعد، کاملا اطمینان دارم که همه قادرند مدیریت سرمایه را بیاموزند. و لازم نیست چهار سال برای استاد شدن در آن وقت صرف کنند.
شاید شما ارزش خالص دارایی هایتان را بدانید و شاید ندانید.
مهم نیست که در سفر مالیتان در کدام نقطه ایستاده اید! با برداشتن این چهار گام ساده می توانید مدیریت مالیتان را از خوب به عالی تبدیل کنید.
۱- پنج کتاب در زمینه ی اداره ی امور مالی بخوانید!
زمانیکه از دانشگاه فارغ التحصیل می شوید، می توانید زمانتان را صرف یادگرفتن چیزهایی کنید که در آن برهه از زندگی به آنها نیاز دارید. و بعد از فارغ التحصیلی هیچ چیز به اندازه ی پول در اولویت نیست.
با خواندن پنج کتاب در زمینه ی مدیریت مالی شما بیش از ۹۹درصد مردم جهان در زمینه مدیریت پول اطلاعات خواهید داشت.
با خواندن شما به برترین ذهن های جهان دسترسی پیدا می کنید. و با آموختن از بهترین افراد در زمینه ی مدیریت پول، شما به سرعت خود را در مسیر ثروت و خردمندی خواهید یافت.
کتاب های خوب زیادی وجود دارند که می توانند به ما در جهت افزایش هوش مالی کمک کنند، اما همه کتاب ها در یک سطح نیستند. بهترین کتابها هم به موضوع مربوط اند و هم کاربردی هستند.
کتابی را انتخاب کنید که با دانش و وضعیت فعلی شما در زندگی متناسب باشد. سه کتابی که به من در کسب مهارت مدیریت پول کمک کردند، عبارتند از:
- پدر پولدار، پدر بی پول از رابرت کیوساکی
- سرمایه گذار پابرهنه از اسکات پیپ
- مدیریت پول از دیوید رمزی
خواندن کتاب های مدیریت مالی بهترین راه برای تبدیل مدیریت پول شما از خوب به عالی است. با خواندن هر صفحه شما هوشمندانه تر عمل خواهید کرد.
اما حتی بهترین کتاب ها اگر به محتویات آنها عمل نشود بی ارزش خواهند بود. دانسته های خود را جمع بندی کنید و در مورد آنها عمیقا فکر کنید،ث. برای مثال آن را با مخاطبانتان به اشتراک بگذارید تا بررسی شود.
۲- با اطرافیان خود درباره ی پول صحبت کنید!
اکثر مردم در خصوص مسائل مالی شخصیشان صحبت نمی کنند. در اکثر مواقع، این طرز تفکر جاافتاده مانع می شود که آنها چیزی یاد بگیرند. چرا که مغرورتر از آن هستند که اعتراف کنند چیزی را نمی دانند.
وقتی که جرات کنی تا موضوع پول را به میان بکشی متوجه می شوی که اکثر مردم کمتر از تو در این زمینه اطلاعات دارند. این موضوع حتی قبل از آن که خواندن پنج کتاب مالی را تمام کنی هم درست است.
پول نباید یک تابو برای صحبت باشد چرا که همه ی ما سوالات، تردیدها و ترس های یکسانی داریم.
وقتی شما هم صحبتی پیدا می کنید که بیش از شما می داند، در واقع یک گنج پیدا کرده اید. پس متواضع باشید و با کنجکاوی یاد بگیرید چرا که درس های زیادی در خصوص پول می توانید بیاموزید.
با مطرح کردن بحث مدیریت مالی در جمع، متعجب خواهید شد از اینکه چه میزان از افراد با مشکلاتی مشابه شما درگیر هستند.
اگر نمی خواهید مسائل شخصیتان را بیان کنید، می توانید برای مثال در مورد کتاب هایی که خوانده اید صحبت کنید.
چه درسی در مورد پول ارزش به اشتراک گذاشتن را دارد؟
نظر اطرافیان شما راجع به این موضوع چیست؟
وقتی من کتاب راهنمای جامع صندوق های قابل معامله در بورس اثر جرد کومر را تمام کردم، به دوستانم گفتم که چه مقدار از اینکه اکثر مشاوران بانک به نفع ما کار نمی کنند، غافلگیرشدم.
بعد پرسیدم که آیا کسی از آنها در این صندوق های قابل معامله در بورس سرمایه گذاری کرده است و اگر بله، چه پیشنهادی دارد. بدین ترتیب، من از اطرافیانم چیزهایی یاد گرفتم که آموخته های نظری من از کتاب ها را تقویت می کرد.
با صحبت صادقانه درباره ی پول با اطرافیانتان، شما می توانید مهارت مدیریت پول را در خودتان ارتقا دهید.
۳- اهداف مالی خود را مشخص کنید!
ما همه آدم هایی را با اهداف مبهم می شناسیم که می گویند:« یک روز من پولدار می شوم و به آزادی مالی می رسم.»
اگر چه استقلال مالی یک هدف قابل تحسین است اما هدفی لغزنده است. اهداف شما بی فایده است مگر آنکه مقدار دقیقی برای آن مشخص کنید.
استقلال مالی واقعا برای شما چه مفهومی دارد؟
مخارج سالانه ی زندگی شما چقدر است؟
چه زمانی قصد دارید بازنشسته بشوید؟
سن بازنشستگی مورد علاقه تان را از مقدار سنی که انتظار دارید زندگی کنید کم کنید. سپس آن را در مخارج سالانه تان ضرب کنید.
این چیزی است که به آن نیاز دارید.
وقتی میزان دقیق را داشته باشید، می توانید به راههایی فکر کنید که درآمدتان را افزایش و هزینه هایتان را کاهش دهید.
هرچه کمتر خرج کنید و بیشتر دربیاورید می توانید زودتر بازنشست شوید.
وقتی اهداف مالیتان به طور کاملا دقیق مشخص شدند، آنگاه انگیزه خواهید داشت که برای رسیدن به آنها اقدام کنید.
۴- هرماه ارزش خالص دارایی هایتان را برآورد کنید!
اگر بخواهم صادق باشم، برآورد ارزش خالص کار سختی است. یا لااقل بار اولی که من شروع به جمع آوری داده ها برای برآورد کردم برایم بسیار سخت بود.
اما زمانی که شما سیستم بررسی داده هایتان را طراحی کنید، دیگر تنها ده دقیقه در ماه زمان می برد. و روی پاداشی که از اینکار نصیبتان می شود، نمی توان قیمت گذاشت.
شما تصویری از وضعیت فعلی مالیتان در اختیار خواهید داشت و به این ترتیب می توانید ببینید که آیا در راه رسیدن به اهداف مالیتان هستید یا نه.
ارزش خالص دارای شما برابر ارزش تمام دارایی های شما منهای تمام تعهدات مالی شما است. اگر ارزش دارایی های شما بیش از تعهداتتان باشد، ارزش خالص شما مثبت است. و اگر کمتر باشد ارزش خالص شما منفی است.
شما را با توضیح در خصوص تفاوت انواع دارایی ها نظیر، حساب های بانکی، سپرده ها، صندوق های سرمایه گذاری، سهام ها، صندوق های بازنشستگی، املاک و مستغلات، کالاها و… خسته نمی کنم.
من ماهی یکبار به سراغ برآورد ارزش خالص دارایی هایم می روم. اوایل اینکار را دوست نداشتم. اما وقتی دیدم چطور اینکار به افزایش سرمایه ام کمک می کند، تبدیل به یک سرگرمی شد که منتظر انجام آن هستم.
هرماه بدون استثنا، من دقایقی وقت صرف به روز کردن برآورد ارزش خالص دارایی هایم می کنم. برای مدیریت پول هایتان مثل یک فرد حرفه ای، باید ارزش خالص دارایی تان را بدانید.
در آخر اینکه
پول نمی تواند برای شما شادی بخرد، اما مدیریت پولتان مانند یک حرفه ای می تواند کمک کند که نگرانی هایتان
کاهش پیدا کند.
وقتی فهمیدم مشاوران بانکی معمولا به نفع سرمایه ی ما کار نمی کنند، احساس حماقت کردم. اما دقیقا اینگونه دریافت هاست که کمک می کند مدیریت مالیتان از خوب به عالی تبدیل شود.
دیگر بر عهده ی شماست که مهارت های مدیریت مالیتان را بهبود ببخشید:
- یک کتاب در زمینه ی مدیریت مالی تهیه کنید و شروع به خواندن اولین کتاب از پنج کتابتان بکنید.
- جرات به خرج دهید و با افراد دور و برتان راجع به پول صحبت کنید.
- اهداف مالیتان را دقیق (رقم دار) کنید.
- هر ماه خالص دارایی هایتان را محاسبه کنید.
این چهار کار را انجام دهید و به زودی می بینید که به سوی آزادی مالی در حرکتید. یا همان طور که گوته می گوید: